力学哥工行传来大消息，多少人或将无眠！-500强企业商会

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文：财经内参（mofzpy）、鸣金网及网络

一
这个时代，骗子太多，傻子快不够用了。
此前的e租宝、钱宝就不说它了，即使是披着国有大行外衣的人，来和你谈钱谈投资的事，也不能轻信，否则，就是不为自己的钱包负责！
这不，刚刚，中国银监会公布了一个大消息：对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。

故事的发生，让人瞠目结舌：经过监管部门发现，自2015年6月以来，工行黑龙江省分行辖内13家分支机构多次违规销售对公理财。好在已经全部结清，未形成实质损失。
故事的结局，彰显了正义：黑龙江银监局对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款，还给予了15名高管人员取消任职资格、警告等处罚等。应该说，这是一个惩前毖后、治病救人的好结局了。
但在为银监系统点赞的时候，工行黑龙江分行的这件事，也为我们普通投资者敲响了警钟：
对于那些金融知识不多却又贪图高额利息的人来说，千万要盯紧自己的腰包。当心啊，就算是浓眉大眼的银行理财，也是有坑的！
二

同在近日，平安银行也传来大消息！
投资者王某的风险承受能力较差，但银行工作人员依然向其推荐中高风险的理财产品。结果在两个多月内王某亏损了20余万。
王某诉称，他在被告员工推荐下，于2015年购买了该行的理财产品平安大华混合基金。据员工介绍，该产品不会亏损，可以放心购买。
但王某在几个月后发现，该产品一直在亏损后，于是赶紧卖出造成了损失。后王某经评估得知，此理财产品的风险等级为中高风险型，与自己的风险测试结果不相匹配，因此他认为平安银行存在过错，要求赔偿。
平安银行辩称，银行对王某购买产品作出的风险评估为中低风险型，与测试结果相匹配，即使有损失也在其承担范围内，银行没有任何过错，购买的理财产品的风险应由王某自担。
最后，正义并未缺席，法院判决银行承担八成责任，赔偿王某损失16万余元。
三
对于羚羊来说，最可怕的事情，莫过于不知道草原上是有狮子的。
而对于买银行理财的人来说，最可怕的是，莫过于以为只要带了银行两个字，就天下大吉，可以高枕无忧！
善良的人们，请记住：银行理财，也是有风险的！特别是打破刚兑之后，银行理财，更是不保本不保息了！
要知道，影子银行，不等于是银行。而银行理财，更不代表它有着银行信用。如果把两者等同起来，那就是对银行这个概念的滥用！
那么，究竟什么是影子银行？归根结底，影子银行，是因为银行为了逃避国家监管，赚更大的利润、更多的钱，和证券、信托、券商、基金等金融机构合作，跟监管机构玩的一个“猫抓老鼠”的游戏。
这个游戏怎么玩？一般说来，就是银行和信托、基金等合作，卖理财产品。这种业务，有金融的功能，但是又没有金融的实体，像个影子一样。
在这种情况下，你买银行理财，以为买的是银行信用，其实往往不是！它的背后，很可能是一个高风险的股权融资计划。信托、基金是为了利用银行的名头募集资金，银行则能赚1%到2%的通道费用。
换句话说，对于理财产品，银行往往只是一个通道，而产品背后真正站着的，是狸猫换太子的——资管公司。
既然是高风险的股权融资计划，而且中间通道长、监管薄弱，出现价格波动或投资失败，是很有可能的。然而，失败了，你可别以为银行会帮你扛！对不起，在这种个情况下，银行是不负有保本责任的。
不信？君不见，从2012年开始，市场上就有各种银行理财产品违约的事件，而且都是大银行。比如华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚宝盆”、交通银行的“得利宝”都分别出现了违约事件。。。
远的不说，就说上个月底银监会开出那个天价罚单吧：广发银行因侨兴债罚款了7.22亿，其银行员工违规行为让人惊愕： 私刻公章，违规对外提供担保一百多亿.....
那些以为以为挂着银行的招牌就万事大吉的普通投资者们，你们赶紧擦亮自己的眼睛吧！否则，下一个交智商税的，很可能就是你啊！
四
好在，国家已经高度重视影子银行和交叉金融产品风险问题，并把它作为2018年加强银行监管的一项重点工作来抓。当前银行业市场乱象，将进一步得到遏制！
对于我们普通投资者来说，我们要为国家强监管的政策点赞，但也要增强自己的金融知识。
无论是面对披着高科技面纱的所谓“互联网金融”、“区位链金融”，还是披着各种大银行、大机构外衣的所谓理财，都不可以放松警惕，在打开你的钱包之前，都应当认真思考。
一次又一次血的教训都在告诫我们，千万不要被欲望蒙住了眼睛，当了那只扑火的飞蛾：
银行理财现在已经彻底打破刚兑了。无论是买任何理财产品，不要指望其会保本保息，不要指望会有任何人会来给你兜底。对于每个理财产品，要看清楚资产端的出口。
君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！目前无风险的收益率在4%-5%左右，一旦高出这个水平，你就要长心眼了。购买银行理财产品时要谨慎小心，不仅要看清楚产品投向，更要根据自身能力购买相配风险定价的理财产品。
金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。安全的保障，来自于审慎投资，来自于对风险与收益的认知，来自于鸡蛋不放在一个篮子里。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！
永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
投机死于贪婪。提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！否则，你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。
金融不是谁都可以亵玩的游戏，对金融必须保持敬畏。这世上没有免费的午餐，更不会有天上掉馅饼的好事！
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