神韵磁砖以案说纪丨违规代客理财给我们带来的思考-昆仑银行大庆分行

以案说纪丨违规代客理财给我们带来的思考-昆仑银行大庆分行
广为说
银行从业人员违规代客理财是指银行员工私下接受客户委托，擅自代理客户从事各类投资理财的行为。这是很多现行法律法规所禁止的行为，但是却总是有部分从业人员会去顶风作案。
以往总是从投资者保护、监管处罚、行业规范等角度来讲这个问题，今天咱们选择一个案例神韵磁砖匕首格斗术，换个角度来聊一聊正室难为。
一、基本案情
某银行高级理财经理李某，凭借工作便利长期违规代客理财，一度为多名客户盈利近200余万元。
后期由于客户不满足前期理财收入，劝说理财经理为其进行证券投资，李某没有拒绝，凭借自身经验一度为客户盈利900余万。
后由于行情原因，损失了大部分利润，仅盈利100余万。尽管当时处于盈利状态，但多名客户却要求该员工赔偿800余万的利润损失望族嫡女，并将此事爆料给了媒体记者丹妮埃拉。
而这个记者只是负责社会新闻而不是财经新闻的亿搜人才网，为了吸引眼球，便大肆宣扬900余万的损失，对于盈利却只字不提。正当该银行研究决定对李某的处罚决定时，因与客户调节无效，且遭受巨大舆论压力溺宠娇妃，李某选择了跳楼自尽结束了自己的生命。
二、银行规定
《昆仑银行员工从业行为20条禁令》第4条“严禁出借本人账户过渡资金或归集客户资金”、第5条“严禁代客理财、代客办理业务、代客保管重要物品”
三、处罚标准
《昆仑银行股份有限公司员工违规行为处理办法》第279条“员工以个人名义代客理财的，给予记大过至留用察看处分；后果或情节严重的，给予开除处分”、第282条“利用本人或本人控制的账户归集或过渡银行和客户资金的，给予直接责任人、其他责任人记大过至留用察看处分；后果或情节严重的给予开除处分。
四、时间思考
从事件本身来讲李某的违规事实已经毋庸置疑了，那抛开违规的问题不谈，一个本应有着大好前程的理财之星还未升起就这么陨落了，何尝不是银行行业的损失呢大邪王。以往我们看到的事件，大多是因为违规代客理财给客户造成了损失天桥骄子，因而遭到客户举报青春梦里人。可实际上，就算是给客户盈利了，也未见得就会有什么好的结果。

这究竟是为什么呢？
耶鲁大学心理学教授Margaret S. Clark的研究表明：
在没提钱的时候，人与人之间的感情和行为，由社会规范主导。你帮我忙，娄清全凭我们之间的交情，这种付出是友好、界限不明，为双方带来愉悦感流转的王妃，且不要求即时回报的。
而一提到钱，你们的关系就立刻转了频道，变为由市场规范主导。这里不存在交情丁小邦，界限十分清楚，交换黑白分明，有成本就要有收益，有付出就应有回报，按劳取酬，工资、价格、租金、利息必不可少。
通常，社会规范的力量强于市场规范，但当社会规范和市场规范发生碰撞哇糖吧，市场规范会毫不犹豫，将社会规范挤走，伤害社会关系，且难以修复。
就算刚开始临风春，你与客户互相信任，情比金坚。但是慢慢的，你觉得你在辛辛苦苦的分析产品、细心挑选，客户却什么也不用做就能坐享收益；客户觉得自己那么信任你，这么多钱给你，你不多给赚点，甚至还赔钱台北沉睡了。一来二去之下，你与客户之间就会纠缠不清。
五、最终建议
所以王紫绮，抛开什么投资者保护，抛开什么监管处罚、行业规范，单从人性的角度，银行从业人员还是远离代客理财的好喜登博。如果你真的是理财高手，那请你选择用你的专业能力和热情服务，以银行为主体来为客户进行理财吧。
作者：
大庆分行风险合规部 刘广为


编辑丨崔博宣